Усі ми хочемо заробляти більше. З чого слід починати?
У попередній статті ми розібрали, як скласти найпростіший бухгалтерський баланс вашого бюджету, і якщо пам'ятаєте, у його лівій частині відображені доходи, а у правій витрати. Отже, треба негайно взятися за ліву половину і одразу наш добробут піде вгору? Поспішаю вас розчарувати. Саме навпаки…
- Поки ви не почнете «дружити» із правою половиною вашого бюджету — видатками, ви нічим не допоможете собі, нарощуючи свої прибутки.
Чому це відбувається? Як тільки ми починаємо отримувати більше грошей, перша думка, яка приходить на 100% жителів Землі: «Ура! Я можу купити собі (дружині, дитині, мамі, тещі… все залежить від ступеня щедрості та егоїзму) ось цю потрібну штуку. І ще ось цю і он ту! А ще гірше, якщо ми починаємо обростати кредитами (адже я тепер отримую більше, і можу собі це дозволити!).
Знаєте, який буде результат? Вам раніше не вистачало грошей до зарплати, коли ви отримували X рублів, не вистачатиме, і коли отримуватимете 2Х рублів.
Так ось, починати, хоч як це сумно, «лікувати» ваш бюджет потрібно саме з витрат.
Крок перший. Позбавтеся боргів . Якщо ви вже примудрилися набрати більше 2-3 кредитів і у вас борг на кредитну картку, хоча б перестаньте брати нові. Тільки якщо не рефінансуєте старий кредит під нижчий відсоток. Потім почніть гасити кредити та борги, починаючи з найвищих відсотків та найменших сум, які можна погасити відразу. І більше ніколи не беріть кредити, тільки якщо це не пов'язано з питанням життя та смерті (відпустка, машина та шуба до питань життя та смерті стосунку не мають, ви вже повірте, ніхто ще не помер без шуби, відпустки та машини).
Крок другий. Почніть вести облік ваших витрат . Як тільки ви почнете це робити, наприкінці кожного місяця подивіться, на що ви витрачаєте гроші. Смію вас запевнити, ви дуже здивуєтеся, як багато йде грошей на “незрозуміло що” і на “навіщо я взагалі це купив”. Дуже зручні в цьому плані програми деяких банків, вони заздалегідь розподіляють ваші витрати за категоріями і легко дозволять вам зрозуміти, на що, коли і скільки ви витратили. Якщо ваш банк не дає такої можливості, на допомогу вам безкоштовні програми від Яблука та Андроїда. Уважно подивіться на це поле битви, де було поховано ваш бюджет, і знайдіть те, без чого ви можете обійтися.
Крок третій. Чи маєте ви майно, яким не користуєтеся або користуєтеся так рідко, що й самі питаєте себе, навіщо мені воно. Дача? Друга машина? Ну або, якщо ви вже зовсім щасливчик, ще одна квартира? Напевно, ні, але все-таки.
Якщо таке є, згадайте, скільки з'їдає з його зміст даний об'єкт? Чи потрібний він вам насправді. Чи може він давати прибуток, якщо його продати або здати в оренду. Ну або, якщо такого у вас немає, але ви зібралися купувати щось подібне, оцініть тверезо, чи потрібно воно вам, скільки ви будете витрачати на утримання машини, дачі, гаража. Які вигоди у матеріальному плані це може принести?
Математика для машини, наприклад, тут проста: кредит + бензин + стоянка + технічне обслуговування або таксі/електричка/автобус/каршеринг. Чи готовий ваш бюджет до цього? Що вигідніше? Я круто виглядаю на машині або дачі на фото в інстаграмі — до вигоди не входить.
Крок четвертий. Найскладніший крок. Навчіться відкладати з кожної своєї заробітної плати чи іншого доходу невелику суму. Більшість консультантів фінансової галузі пропонують відкладати 10% від вашого доходу. Навіть якщо у вас є борги, це потрібно робити байдуже. Ще одну частку ви повинні відкласти погашення боргів. Якого розміру вона має бути — вирішувати вам, але чим швидше ви позбавитеся боргів, тим краще.
Навіщо і чому важливо відкладати частину доходу? У кожного з вас має бути подушка безпеки. Вона має дорівнювати вашому доходу за 3-6 місяців або, якщо у вас доходи не мають сталості, сумі, необхідної для проживання протягом цього терміну. Це є основою вашої фінансової безпеки.
Якщо все це ви з успіхом зробили, вітаю! Ви потоваришували з видатковою частиною свого бюджету, можна починати дружити з його доходною частиною.