Якщо, чесно, це справа не з легких. Потрібно відзначити, що таких способів не так вже й багато, тому що юристи, які обслуговують банки та інші фінансові установи, які дають кредити на придбання житла, постаралися на славу. При підписанні іпотечного договору можна помітити і неозброєним оком, що умови такого договору відразу ставлять у нерівні умови позичальника та кредитора.
Як зазначають ріелтери, кожна третя угода на вторинному ринку житла в даний час відбувається з використанням кредиту, а якщо додати ще й угоди при купівлі нового житла, то загальна сума всіх кредитів, що видаються на придбання житла, вийде ще значніше.
У принципі, в цьому начебто і немає нічого негативного, тому що у всіх цивілізованих країнах нерухомість переважно купується в кредит. Все вірно, але тільки кредитні ставки там не такі як у нас. Та й сам кредит буває не так просто отримати, існує безліч умов та обмежень, які вводить банк, щоб застрахувати себе, тому поки є попит, вони не прагнутимуть знижувати ставки за кредитами та надавати позичальникам привабливі умови.
Але якщо немає іншого варіанта, як тільки звернутися до банку, доводиться погоджуватися на умови кредитора. Але, перш ніж погодитися, треба спробувати знайти законні «лазівки» хоч якось знизити або відсоткову ставку, або умови погашення кредиту…
Як зазначалося вище, таких способів небагато, а точніше лише чотири.
По-перше, якщо ви все-таки вирішили придбати квартиру в кредит, вам прямий шлях до банку. Відразу необхідно поцікавитися, чи надає банк знижку на щорічний відсоток у розмірі 0,25-0,5%, оскільки співробітники банків розповідають про це неохоче.
Зазвичай банк надає такі знижки, якщо ви постійний клієнт і сума кредиту перевищує межу. Такі пільги своїм клієнтам банки надають у дні якогось ювілею або під час проведення акції, а також передсвяткові дні, наприклад, перед Новим роком…
По-друге, необхідно вибрати правильний спосіб погашення кредиту.
Таких способів лише два. Перший – «ануїтет», коли ви сплачуєте кредит рівними частинами, і другий – «класичний», тобто. платежі щодо зменшення. Якщо до походу до банку, ви зробите нескладні підрахунки, то побачите, що, обравши класичний спосіб погашення кредиту, економія становитиме близько 25%. Багато залежить від суми та строку.
Третій і найефективніший спосіб – погашення кредиту раніше за вказаний термін, що у свою чергу знизить загальне подорожчання. Це вигідно, коли з'являються додаткові кошти і за умови, що банк не має штрафів за дострокове погашення, а також щомісячної комісії від первісної суми кредиту. Якщо такі пункти є у договорі, то за прискореного погашення може, навпаки, виникнути переплата.
Четвертий метод.
Якщо ви дізнаєтеся, що в іншому банку з'явилися умови кредитування набагато вигідніше, є сенс змінити банк. Але при цьому необхідно врахувати, що найкраще це робити, коли минуло 5 років і більше після оформлення кредиту. Це називається перекредитування. Як кажуть фахівці, перекредитуватися вигідно, якщо відсоткові ставки у конкурентів менші на 1% і більше, а до закінчення кредиту залишилося ще більше 5 років. Але при цьому доведеться ще раз сплатити всі одноразові витрати.
Як бачимо, зменшити витрати на іпотечні кредити можливо, але в кожному конкретному випадку вигода не дуже велика. До того ж за першої ж затримки з оплатою відсотків і самої суми кредиту банк зазвичай не церемониться і відразу передає справу до суду. І тут вам допоможуть професійні юристи. Тому, перш ніж йти до банку, необхідно все ретельно зважити.