Один за одним закриваються банки, Центральний Банк Росії відкликає ліцензії. Що це означає? Настав час хвилюватися за свої заощадження? Нести їх у великі державні банки? Давайте розберемося.
Нестабільна ситуація у країні, у світі, нескінченні кризи впливають як на стан економіки загалом, а й у банківську систему зокрема. У ситуації великої кількості ризиків, пов'язаних із невиконанням клієнтами банку своїх зобов'язань, кредитна організація відіграє важливу роль своєрідного «буфера», нейтралізуючи ці ризики і не пускаючи їх далі в економіку.
Наприклад, компанія взяла кредит у банку на фінансування постачання меблів замовнику – мережі меблевих магазинів. Але криза торкнулася постачальника комплектуючих для клієнта банку, вона не змогла виконати свої зобов'язання перед клієнтом банку, у свою чергу позбавивши його можливості поставити меблі замовнику. Нема товару – немає грошей. Натомість є прострочений кредит. Але банк не дає ситуації розвиватися далі, на цей випадок у нього створено резерв у ЦП, є власний капітал, використовуючи який можна виграти час для відновлення клієнтом платоспроможності.
Нещодавно збільшилися вимоги до розміру власного капіталу банків, саме цієї «подушки безпеки». Багато банків не змогли залучити такі значні суми грошей та закрилися. Збоку це могло здатися вимушеною «зачисткою» дрібних банків. Насправді це лише бажання забезпечити більшу стійкість кредитних організацій, позбавившись так званої «слабкої ланки». Адже інакше ситуація з дефолтом, банкрутством може торкнутися й інших економічних суб'єктів.
У минулому році Центральний Банк Росії став проводити заходи щодо забезпечення безпеки банківської системи радикальніші: ретельні перевірки виявили потенційно небезпечні, не здатні виконувати свої зобов'язання кредитні організації, їх необхідно було закривати, але попередньо вживши заходів щодо можливого відновлення. Вкладники-фізичні особи захищені страхуванням вкладів, а ось юридичним особам, які зобов'язані законодавством проводити операції з контрагентами шляхом безготівкових розрахунків, довелося несолодко. І учасникам зарплатних проектів. Просто одного дня неможливо стало зняти зароблене потом і кров'ю.
Легко зрозуміти людей, які підняли паніку, які достроково знімають гроші зі вкладів, але тим самим позбавляючи банки ліквідності, унеможливлюючи видавати кредити, не даючи банку заробляти. Це викликало чергове погіршення становища кредитних організацій, викликавши скорочення штатів та закриття ще кількох банків. В Інтернеті гуляє «чорний список» банків, підігріваючи недовіру до зазначених кредитних організацій. Вже відкликано ліцензії у понад трьох десятків банків, і процес триває.
Кому це потрібно? З одного боку, ці заходи спрямовані на зміцнення банківської системи, залишаючи лише сильніших і надійніших. З іншого боку, куди пішли вкладники зі своїми грошима? У відомі всім великі банки. А як ставитися до складання рейтингу найнадійніших банків? Як до заходів, що зменшують конкуренцію, що викличе найочікуваніші наслідки: зниження ефективності роботи, підвищення цін на послуги. Благими намірами, як кажуть…