Президент Світового банку — про шляхи, якими уряди можуть сприяти пом’якшенню наслідків недавніх економічних спадів у країнах
Забезпечення ширшого доступу до фінансових послуг, зменшення витрат на цифрові операції та здійснення виплат із заробітної плати та соціальних платежів через фінансові рахунки матимуть вирішальне значення для пом’якшення наслідків нещодавніх економічних спадів у державах, що розвиваються. Уряди та приватний сектор можуть посприяти цим трансформаціям низкою способів.
У глобальному масштабі висока інфляція, сповільнене економічне зростання та дефіцит продовольства найболючіше б’ють по найбідніших верствах населення. Окрім нерівномірного впливу пандемії COVID-19, сучасні численні кризи вже спричинили різкі перебої у розвитку та призвели до значного зростання рівня глобальної бідності.
З позитивного боку, криза COVID-19 стимулювала безпрецедентні зміни, особливо у сферах, що мають значний цифровий компонент. Ця цифрова революція стала каталізатором для розширення доступу до фінансових послуг та їх використання в країнах, що розвиваються, трансформуючи способи здійснення та отримання платежів, отримання позик та заощадження населення.
Ці зміни чітко відображені в останньому випуску бази даних Global Findex, зібраної на основі опитування понад 125 000 дорослих осіб у 123 країнах, яке охоплює використання фінансових послуг протягом 2021 року. Опитування показало, що 71% дорослих у країнах, що розвиваються, тепер мають офіційний фінансовий рахунок — будь то в банку, іншій регульованій установі, такій як кредитна спілка чи мікрофінансовий кредитор, або постачальник послуг мобільних грошей — порівняно з 42%, коли було опубліковано перше видання бази даних десять років тому. Крім того, розрив у частці чоловіків і жінок, які мають рахунок, у країнах, що розвиваються, вперше скоротився з дев’яти до шести відсоткових пунктів.
Ця цифрова трансформація дозволяє людям простіше, дешевше та безпечніше отримувати заробітну плату від роботодавців, надсилати грошові перекази членам родини та оплачувати товари та послуги. Рахунки мобільних грошей здатні ефективніше обробляти великі обсяги транзакцій з низьким номіналом, що допомагає користувачам отримати доступ до фінансових послуг та робити заощадження для кращої протидії кризовим ситуаціям. Індивідуальні рахунки також надають жінкам більше приватності, безпеки та контролю над власними коштами.
Частка дорослого населення в країнах, що розвиваються, яке здійснює цифрові платежі, зросла з 35% у 2014 році до 57% у 2021 році. У країнах Африки на південь від Сахари 39% власників рахунків мобільних грошей тепер використовують свої рахунки для заощаджень. І понад третина людей у країнах з низьким та середнім рівнем доходу, які оплачували комунальні рахунки з рахунку, зробили це вперше після початку пандемії COVID-19.
Важливо зазначити, що цифрова революція також є потужним інструментом у боротьбі з корупцією, оскільки сприяє підвищенню прозорості щодо руху коштів від державного бюджету до державних установ та громадян. Державні соціальні програми тепер можуть скоротити затримки та витоки, спрямовуючи перекази безпосередньо на мобільні телефони одержувачів. Мільйони людей у країнах, що розвиваються, отримували таким чином виплати під час пандемії, що допомогло зменшити вплив COVID-19 на засоби до існування.
Надзвичайно важливо спиратися на ці сприятливі тенденції, особливо з огляду на поточні економічні виклики. Розширення доступу людей до фінансів, зменшення вартості цифрових транзакцій та здійснення виплат із заробітної плати та соціальних платежів через фінансові рахунки матимуть життєво важливе значення для пом’якшення перебоїв у розвитку, спричинених турбулентністю.
Уряди та приватний сектор можуть сприяти подальшим перетворенням у кількох ключових галузях. По-перше, їм необхідно створити сприятливе робоче та політичне середовище. Наприклад, забезпечення функціональної сумісності систем дозволяє здійснювати платежі між різними типами фінансових установ та між постачальниками послуг мобільних грошей. Покращення доступу до фінансів значно більше залежить від мобільних телефонів, ніж від фізичної банківської системи. Недорогі та функціональні мобільні телефони та доступний інтернет є передумовами для розширення цифрових фінансів. Захист прав споживачів та стабільне регулювання також необхідні для заохочення безпечних та сумлінних практик, що зміцнює довіру до фінансової системи.
Створення систем цифрової ідентифікації також має велике значення, оскільки відсутність надійної перевірки особистості є однією з основних причин, через яку деякі дорослі особи все ще позбавлені доступу до фінансових послуг. З досвіду таких країн, як Індія та Філіппіни, ми знаємо, що державні програми ідентифікації та фінансової доступності можуть працювати спільно, щоб забезпечити важкодоступні групи населення офіційними документами, що посвідчують особу, та фінансовими рахунками. Індія, наприклад, є однією з перших, хто запровадив доступну систему цифрового посвідчення особи, яка приділяє належну увагу безпеці та конфіденційності.
Ще одним важливим пріоритетом має бути сприяння цифровізації платежів. Дані Global Findex за 2021 рік свідчать, що 865 мільйонів власників рахунків у країнах, що розвиваються, відкрили свій перший рахунок у банку або подібній установі для отримання коштів від уряду. Це допомогло домогосподарствам безпосередньо, а також сприяло створенню цифрової фінансової екосистеми, оскільки люди, які отримували платежі на рахунок, з більшою ймовірністю використовували його для здійснення платежів та доступу до інших послуг. Таким чином, цифрові платежі урядів є основою для збору перевірених соціальних реєстрів та виявлення прогалин та дублювань.
Зі зростанням поширеності та зниженням вартості цифрових платежів, багато приватних підприємств зможуть, і повинні, платити своїм працівникам та постачальникам в електронному вигляді. Цифрова революція дає шанс стимулювати зайнятість в офіційному секторі, не обтяжуючи надмірними вимогами. У часи посилення обмежень державних бюджетів цифрові платежі можуть допомогти розширити податкову базу шляхом зменшення ухилення від сплати податків.
Нарешті, директивним органам необхідно буде докласти додаткових зусиль для охоплення недостатньо представлених груп населення. Гендерний розрив у доступі до фінансів скоротився, але він все ще існує. Жінки, як і найбідніші, з більшою ймовірністю не мають посвідчення особи або мобільного телефону, проживають далеко від банківського відділення та потребують підтримки для відкриття та використання фінансового рахунку. Програми фінансової освіти, особливо ті, що передбачають взаємне навчання (наприклад, через жіночі групи самодопомоги), також мають важливе значення.
Світовий банк твердо відданий розширенню доступу до фінансових послуг шляхом цифровізації. Ми продовжуватимемо підтримувати країни у вдосконаленні мереж мобільного зв’язку, перегляді правил для полегшення доступу до фінансів, впровадженні платформ електронного уряду та модернізації систем соціального захисту. Для багатьох мільйонів людей, які досі не мають облікового запису, нам необхідно подвоїти наші зусилля та знайти творчі способи підключення їх до фінансової системи, підвищення економічної стійкості та використання переваг інклюзивності.
Більше новин та актуальних матеріалів Investory News у нашому каналі в Telegram
Девід Малпасс
- глобальна економіка
- девід малпасс
- економіка
- економічна криза
- світовий банк
- фінансові послуги
15 Березня 2023до новин
Контекст
Новини
Українці повністю компенсували кошти, витрачені Польщею на біженців
Частину витрат Польщі також компенсував Європейський Союз
10 Серпня 202647
Новини
Міжнародні резерви скоротилися на 0,1%
У липні їхній обсяг впав до $51,2 мільярда
10 Серпня 202657
Новини
Частка непрацюючих кредитів в Україні скоротилася до 17-річного мінімуму
У першому півріччі 2026 року частка NPL у банківському секторі зменшилася до 12,5%
6 Серпня 202670
Новини
НБУ прогнозує зростання ВВП до 1,8% у 2026
Зростання економіки відновилося завдяки поліпшенню стану енергосистеми та нарощуванню бюджетних видатків
4 Серпня 2026100
Новини
Світовий банк планує припинити кредитування Китаю
Скорочення виплат відбуватиметься поступово до 2031 року
27 Липня 202682
Новини
Європейський Центробанк залишив облікову ставку на рівні 2,25%
Підвищення ставки очікують у вересні
27 Липня 202672
Новини
Реальний ВВП у червні зріс на 0,8%
Зростання у червні було найвищим за пів року
22 Липня 202689
Новини
Ратифіковано Угоду про вільну торгівлю з Туреччиною
Угода докорінно змінює структуру українського експорту
15 Липня 2026119
Новини
Споживчі ціни у червні знизились на 0,1%
10 Липня 2026134
Новини
Міжнародні резерви зросли на 12% у червні
Після 4-місячного падіння нарощено $51,3 мільярда
9 Липня 2026136
Новини
ВВП України у травні продовжив зростання
Валовий внутрішній продукт зріс на 0,9% до травня попереднього року
25 Червня 2026163
Новини
Світовий банк надасть Україні $3,39 мільярди
Кошти спрямують на підтримку реформ
24 Червня 2026143
Новини
Іспанія залишається лідером з економічного зростання єврозони
Іспанська економіка зростає втричі швидше за економіку Європи
11 Червня 2026236
Новини
Інфляція у травні сповільнилася до 8,2%
Найбільше подорожчали фрукти, а от яйця впали в ціні
10 Червня 2026203
Новини
Світовий банк надасть $880 мільйонів на оновлення системи соцзахисту
Україна отримає кошти в рамках проєкту SPIRIT
1 Червня 2026179
Новини
Чисті резерви НБУ у липні зменшились до $36,3 мільярда
11:412
OpenAI прогнозує річний дохід у $40 мільярдів
10:104
За перше півріччя банки скоротили чистий прибуток на 32%
08:487
Виручка у кафе та ресторанах України зросла на 3% за сім місяців
14.08.202614
Експорт кави із Колумбії фактично зупинився
14.08.202616
За чотири роки кількість інвесторів у цінні папери зросла майже у 12 разів
14.08.202626
Дочірні компанії Boeing придбає виробник повітряних таксі
13.08.202630
“Лос-Анджелес Лейкерс” продали за $12,5 мільярдів
13.08.202631
Fitch повернув рейтинг CC Нафтогазу
13.08.202633
Нацбанк прогнозує зниження держборгу до 90% ВВП
13.08.202638Бiльше новин
-
IN BEST: Найдорожчі автомобілі у світі 2023 року
-
Найкоштовніші рідкісні камені світу
-
Найкращі житлові комплекси Києва 2022 року
-
Унікальна Україна: Озера, що вражають своєю красою
