Мрії бувають різні. На щастя для нас деякі з них можна купити. Як правило, крім варіанта «купити», є й інші варіанти (скажімо, світ побачити можна, влаштувавшись добровольцем у міжнародну благодійну організацію), але про них – іншим разом. Якщо мрія залишається мрією, а не приємним спогадом, значить, необхідних коштів на її покупку немає. І із цим треба щось робити.
На цю тему написано безліч книг, проте далеко не всі читачі цих, безперечно, корисних матеріалів виправляють своє матеріальне становище. Можливо, проблема тут у тому, що хочеться всього й одразу, а більшість порад розрахована на довготривале виконання певних правил. Можливо, проблема у неадаптованості західних видань до російських реалій. Як би там не було, я прочитала за останній рік порядну кількість подібних матеріалів, сформувала якусь збірну солянку і змусила її працювати. Можливо, мій досвід стане в нагоді комусь ще.
Отже, збільшити кількість грошей можна двома способами:
1) більше заробляти;
2) менше витрачати.
Почну з другого пункту, як найпростішого. А втім, ні, мало не забула найважливіше… Перетворення мрії на мету! Цілком безглуздо відмовляти собі в чомусь сьогодні, не маючи чіткої мети. Якщо ви вирішили нагромадити якусь кількість грошей, вам насамперед слід визначитися з тим, навіщо ви це робите і якої суми хочете досягти. Відповідь питанням «навіщо» за наявності мрії сформулювати нескладно. Сума важлива для того, щоб ви могли оцінювати свій прогрес і бачити, наскільки ще одна непотрібна витрата віддаляє вас від бажаного. З часом цілі та сума можуть змінитися, але важливо чітко уявляти їх собі у будь-який довільно взятий момент часу.
Коли ви визначитеся зі своєю метою, візуалізуйте її. Уявіть собі, що ви досягли її – як змінилося ваше життя? Дозвольте собі у дрібницях уявити все те задоволення, що ви отримаєте від досягнення цієї мети. Вийшло? Тепер, коли у вас є вектор та позитивна мотивація, можна перейти до питань економії .
1. Складіть бюджет на місяць.
Випишіть всі свої передбачувані доходи та витрати заздалегідь. Обов'язково виділіть собі розумну суму на ті види розваг, до яких звикли. Якщо ви різко себе обмежите, то відчуєте зниження рівня життя і майже неминуче зірветесь.
2. Записуйте всі свої витрати.
Зараз є безліч програм для ведення домашньої бухгалтерії. Виберіть те, що вам сподобається, і записуйте всі свої витрати, навіть копійчані, у різні категорії. Наприкінці місяця ви зможете подивитися, куди йдуть ваші гроші і, по-перше, підкоригувати бюджет наступного місяця, а по-друге, зрозуміти, на чому можна заощадити.
3. Складіть план накопичень.
Визначте (порівнявши доходи та витрати зі складеного бюджету), скільки ви зможете відкладати на місяць – мінімум і максимум. За мінімальну оцінку можна взяти 10% доходу – вважається, що це сума, яку можна відкладати безболісно. Випишіть на кілька місяців вперед, скільки у вас буде відкладено грошей за мінімального та максимального рівня поповнення (поки просто підсумовуйте). Це дозволить побачити, коли можна розраховувати на досягнення вашої мети. Також це простимулює прагнути кращого варіанту.
4. Відкладені гроші мають бути недоторканними.
Ніколи не витрачайте те, що вже відкладено. На випадок непередбачених обставин краще завести кредитку (одну!) для того, щоб при отриманні повністю погашати заборгованість. Якщо ви почнете лазити у фонд накопичення, зупинитись буде складно.
5. Частіше згадуйте, навіщо ви це робите.
Мрійте перед сном, малюйте, заведіть альбом із фотографіями місць, які хочете відвідати… Що завгодно, аби знати, що економія не вічна, і що це не знущання над собою, а зачеплення на цілком конкретне і реальне майбутнє.
6. Перед тим, як купити щось дороге, дайте собі час подумати.
Якщо покупка не є необхідною (що, чесно скажемо, трапляється рідко), добре подумайте, перш ніж її здійснити. Скажімо, на кожну тисячу карбованців додайте день на подумати. Це дозволить відсіяти раптові пориви шопоголізму.
7. Не гидуйте розпродажами, але й не ставайте їх жертвою.
Перед тим як купити щось дороге, подивіться – чи немає у сусідньому магазині (або в інтернет-магазині) знижки на цей товар. Однак, випадково потрапивши на розпродаж, пам'ятайте: дві непотрібні речі в півціни – це нескінченно дорожче, ніж нуль непотрібних речей.
8. Не чекайте на швидкі результати.
Адже ви склали план накопичень, правда? Щоразу, коли вам здаватиметься, що все це марно і не працює, підглядайте в нього і визначайте, як далеко ви вже пройшли.
Економія – це добре. Економія дозволяє без особливих змін життя і без особливих зусиль накопичити потрібну суму. Однак, якщо ви хочете досягти своєї мети швидше, варто звернути увагу на інший спосіб отримати більше грошей: заробити більше . Це можна зробити, знову ж таки, декількома нескладними способами:
1. Інвестиції.
Замість того, щоб складати гроші в конверт, вкладіть їх. Найпростіший і малоприбутковий спосіб – депозит у банку. Найкраще вибирати поповнюваний рахунок із жорстким терміном та капіталізацією відсотків. За допомогою депозиту можна перекрити інфляцію, але зазвичай – не більше.
Трохи більш прибутковим та трохи більш ризикованим способом вкласти гроші є облігації. Відчутно більш прибутковим і більш ризикованим – акції. Чим вищий потенційний прибуток, тим, як правило, вищий ризик. Чимось схожим на золоту середину в арсеналі фінансових інструментів ПІФи. Вони дозволяють диверсифікувати інвестиційний портфель – вкластися у різні акції та облігації про те, щоб мінімізувати ризики. Додатковим плюсом ПІФів є те, що керують грошима фахівці, які отримують відсоток з прибутку, а тому кровно в цьому прибутку зацікавлені.
Однак майте на увазі: відчутний прибуток при грі на акціях та облігаціях можна отримати лише за довгострокових вкладень (десь від року). При цьому в короткостроковій перспективі цілком можливо навіть трохи програти за грошима. Якщо вас лякає думка про ризик, краще не трепіть собі нерви та скористайтеся депозитом. І в жодному разі не забудьте оновити свій план накопичень з урахуванням передбачуваного прибутку.
2. Підробіток.
Можливо, ваше хобі може приносити дохід? Або завантаження на роботі невелике і можна взяти додаткові проекти в рідній фірмі чи на боці?
3. Отримати підвищення/змінити місце роботи.
Якщо вас не влаштовує поточне місце роботи, можливо, варто задуматися про пошуки нового – чи то нова посада, чи інша компанія. У будь-якому випадку, не завадить скласти перелік того, що необхідно зробити, щоб досягти бажаного. Освоїти новий інструмент, сходити на курси підвищення кваліфікації, вивчити англійську, успішно завершити кілька проектів, написати резюме… Коли цілі сформульовані та визначені кроки, рухатися вперед стає легше.
4. Влаштувати «гаражний розпродаж».
Гараж для цього зовсім не потрібний. Потрібно: розібрати накопичене майно і чесно зізнатися у тому, що його вами ніяк не використовується. Щось можна продати, щось подарувати, щось віддати на благодійність. В результаті ви отримаєте очищений оновлений простір для життя і невеликий, але приємний разовий дохід.
Є ще безліч дрібниць, які допомагають досягти свого. Кожен будує свою систему, іде своїм шляхом до успіху. Головне – розпочати. Почніть сьогодні – і можливо, за кілька місяців ви оглянетеся і здивуєтеся тому, як змінилося ваше життя. Я ось дивуюсь десь із лютого. Поки що не набридло.